Управляющий отделением Банка России в Республике Дагестан Мурад Идрисов рассказал для «Молодежки» о стартовавшем в республике эксперименте партнерского финансирования.

Что такое партнерское финансирование и чем оно выгодно для нашего региона?

Партнерское финансирование сегодня распространено в целом ряде стран. Партнерское финансирование — это деятельность на финансовом рынке, в основе которой заложен принцип партнерства между инвестором и клиентом. То есть финансовая организация-инвестор участвует в бизнесе клиента своими деньгами с разделом как прибыли, так и убытков и рисков.

Почему нам выгодно участвовать в этом эксперименте? Партнерским этот вид деятельности принято считать потому, что это практика применения в банковском бизнесе религиозно-этических принципов. Большая часть жителей Дагестана исповедуют ислам, а эксперимент по партнерскому финансированию предполагает создание финансовых организаций и предоставление финансовых услуг, опираясь на религиозные нормы.

Соответственно, в партнерском финансировании участники рынка, например, не вправе взимать и выплачивать вознаграждение в виде ссудного процента, финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.

Может ли обычный дагестанский предприниматель стать участником эксперимента по партнерскому финансированию? Какие требования предъявляют участникам?

Может. Но в том случае, если предприниматель – юридическое лицо, зарегистрированное в форме потребительского общества, фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Предоставлять партнерские услуги также могут банки и некредитные финансовые организации, они должны быть резидентами Российской Федерации, зарегистрированы на территории проведения эксперимента. Для клиентов – потребителей услуг партнерского финансирования таких ограничений нет.

Участники эксперимента должны соответствовать требованиям закона и нормативных актов Банка России, кроме того, быть включены в реестр, который ведет регулятор.

Для организаций, которые не являются кредитными и некредитными финансовыми, есть дополнительные требования. Уставной фонд для них определен – 10 млн рублей, а с 1 января 2024 года — 15 млн.

Какие сделки могут проводить участники эксперимента?

Участники эксперимента могут привлекать деньги или имущество физических и юридических лиц в форме займа, путем размещения облигаций. Могут принимать имущество в доверительное управление, как вклад в уставный капитал участника эксперимента.

Организации – участники эксперимента могут предоставлять займы физическим и юридическим лицам, финансировать их через куплю-продажу товаров на условиях рассрочки, предоставлять имущество в лизинг, выдавать поручительства за третьих лиц и не только.

Наряду с развитием традиционных финансовых рынков Банк России стремится создать правовую среду для внедрения новых продуктов и услуг. Эксперимент поможет оценить, нуждаются ли участники рынка в новых финансовых инструментах, а также увеличить их доступность для жителей любого региона, а также малого и среднего бизнеса. Дополнительную информацию, а также ссылки на законодательные акты можно посмотреть на сайте Банка России.

Как стать участником эксперимента?

Для того чтобы стать участником эксперимента и попасть в реестр Банка России, необходимо подать заявление в электронном виде или на бумажном носителе. Шаблон размещен на официальном сайте регулятора. Это для кредитных и некредитных финансовых организаций. Для других юридических лиц, помимо заявления, необходимо направить ряд документов, перечень которых тоже есть на сайте.

Срок рассмотрения заявления о включении организации в реестр участников эксперимента — 30 рабочих дней, с даты получения от заявителя всех необходимых документов.

Если Банк России примет решение включить заявителя в реестр, то ему придет уведомление и выписка из реестра участников эксперимента.

Мурад Идрисов рассказал об эксперименте партнерского финансирования